那么20年的房貸利率就是4.9%x(1+10%)=5.39%,我國房貸利率有了下降的趨勢,首套房平均上浮比例為10%左右,目前央行5年期以上的基準貸款利率為4.9%,我國房貸利率就一直上浮,各個銀行的20年房貸的實際貸款利率會在央行基準利率基礎上調整,